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重劍無鋒, 大巧不工!
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定期定額買基金

 
這次到中國出差, 因為要辦多簽, 在到工廠之前先去拍照. 一進照相館就看到其中一台電腦螢幕上顯示股票行情, 大部分是紅的. 在拍完照等照片時就跟老闆聊天.

「老闆, 這一波賺不少吧!」我說
「是有賺到一些, 就跟著政策走唄!」老闆笑瞇瞇地說
跟著政策走?什麼政策」我疑惑的問
「政府才剛剛鼓勵股民開二十個戶頭.」老闆說
「什麼? 二十個!我有點訝異
「是啊! 代表政府還是鼓勵人民前進股市的.」老闆說

照片好了, 把錢給他時順便祝福他股市賺大錢, 臨走時我已打定主意回台後就要把之前定期定額買的大陸基金出清, 因為大陸股市又變全民運動了.

回到工廠又問大陸的同事, 大陸政府真的鼓勵股民開二十個戶頭嗎? 開這麼多戶頭要做什麼? 同事回我說, 是真的, 可能買不同股市的股票吧!

接著工作一路忙到星期五, 從新聞聽到二則跟中國股市有關的新聞. 一則是官方出來警告股民小心股市高檔的風險; 另一則是人民銀行降低存準率. 我就跟另一位大陸同事聊天說, 一則利多, 一則利空, 很好奇周一大陸股市會如何反應. 這位大陸同事說, 人民銀行降低存準率, 錢一釋放出來就是好幾個兆, 股市後市肯定要再漲的. 看來股民對利多還是較有感覺, 這也是股市高檔時正常的反應. 

我自己則是這樣解讀這幾乎同時發布的這二則新聞, 降低存準率代表大陸經濟可能真的不太好, 但同時又警告股民小心, 代表政府可能不大希望這次的寬鬆的錢繼續流到股市炒股, 而希望流到實體經濟. 但除非政府強迫銀行進行選擇性放貸, 不然應該很難限制資金的流向吧. 但只是自己的推測, 回台後, 二話不說就把大陸基金都清空, 獲利了結. 正如孫子兵法》"九變篇"所言「途有所不由, 軍有所不擊, 城有所不攻, 地有所不爭.」, 應用到投資就是錢有所不賺. 就算大陸股市真的繼續瘋狂, 就讓別人賺去吧!

這次中國基金算是還蠻成功的投資, 雖然金額也不是太多. 但在基金部分, 我就是採取定期定額買落水狗的投資策略. 就從市面上找出一些不同國家區域或商品的基金, 比較金融海嘯前高點跟後的低點. 基金至少進入高點加低點的一半才考慮進場定期定額一路往下購買, 等未來反轉後, 超過高點與低點的一半才往上分批獲利了結. 

當初買中國基金時就是所有人都看衰中國股市的時候, 一開始買時還繼續下跌, 但上證到了2000點左右, 我就覺得應該到底了. 因為每次破2000, 中國政府就做一點事情讓股市回到2000以上. 幾次下來就覺得中國政府的底線應該就是2000點了. 當時只要有人問我要買什麼基金, 我就說買中國, 雖然中國股市當時還是被看衰. 但我也不知道中國股市何時會起來, 也不知道會到今天漲這麼多. 也就是它跌時我不知道為什麼跌這麼慘, 它漲時我也同樣不知道為何可以飆這麼高. 我也覺得股市這種東西真的不需要太去找理由, 因為股價真的不是總是理性地反應基本面. 只要一國的股市不會消失(個股可能會消失), 覺得非理性跌到低點時就買, 大家一窩蜂時就把股票讓給他們, 不知道理由一樣可以賺錢, 非要找理由反而不大敢買.

但這次學到的經驗就是雖然認為2000到底了, 還是不敢大幅加碼, 因此是屬於本小但報酬率高的一次投資. 這次中國基金獲利了結後, 目前正在定期定額的另一支落水狗基金已到了從高點到低點1/4的位置, 就開始加碼, 會不會再跌? 有可能. 什麼時候會上漲? 不知道. 但這部分的錢我是設定等十年都要等到落水狗上岸就是了. 寫這篇的重點有二個:

1. 當你把投資期間拉長後, 投資可以變得很簡單. 

2. 就算長期投資, 我還是把買點設在循環高點跟循環低點的一半以下.

也就是我認為長期買點至少要在長期(約10年)平均線以下. 至於下到多少才開始買?及如何分批買進或最多買多少? 就看個人風險的承擔程度而定了, 原則就是不會讓你睡不著都算OK.



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